Co chystá Sobotka za změny ve stavebním spoření a jak se "bránit".
Nyní je konečně možné říci, co můžete udělat a jak se toho dotkne novela zákona o stavebním spoření. Je znám návrh novely zákona, který již prošel
parlamentem a 5.11.2003 i senátem. 24.11.2003 byla novela podepsána prezidentem. Nyní novela vyjde ve sbírce zákonů, ale je jasné, jaké budou konkrétní dopady.
Text novely zákona je na této adrese.
Z novely jsou patrné následující změny :
- Snížení státního příspěvku z 25% na 15%, maximálně z 20 tis. Kč (maximální příspěvek se sníží z 4500 Kč na 3000 Kč).
- Prodloužení minimální doby, pro neúčelové použití naspořených prostředků z 5 na 6 let.
- Požadavek na nárok na státní příspěvek až od 15 let věku byl naštěstí v průběhu projednávání zrušen..
- Možnost převádět uspořené částky nad 20 tis. pro nárok do dalšího roku byla v průběhu projednávání ponechána v případě, že účastníkem uzavřená smlouva bude obsahovat prohlášení účastníka, že v rámci této smlouvy žádá o přiznání státní podpory. Toto prohlášení nesmí účastník po dobu trvání smlouvy změnit.
- Spořitelna bude moci za určitých podmínek změnit úročení vkladů.
- Výhodnou změnou je, že bude možno nárokovat státní příspěvy podle nových pravidel na více smlouvách. Samozřejmě s celkovým limitem 20 tis. Kč.
Novela se nedotkne smluv uzavřených před účinností zákona a se státním příspěvkem nárokovaným do konce roku 2004.
Možnosti, jak se připravit na novelu :
- Pokud ještě nemáte založeno spoření se státním příspěvkem na některého člena rodiny, zvažte jeho založení. I s minimální cílovou částkou si zajistíte stávající podmínky a můžete jich využít v době, kdy buď budete mít další volné peníze, nebo vám skončí některé dříve založené spoření.
- Pokud již spoření máte, tak není důležité, jak dlouho ho máte, ale jak dlouho ho ještě chcete a můžete mít ve spořící fázi.
Spořící fáze představuje období do získání přiděleného úvěru nebo do výpovědi smlouvy. Pokud tedy čerpáte překlenovací úvěr, tak již víte přibližnou dobu, kdy spořící fáze skončí. Po přiděleném úvěru se již státní příspěvek nenárokuje a rodné číslo je "volné".
Smyslem případných úprav tedy bude mít spoření ve spořící fázi co nejdéle a získat tak co nejvíce státních příspěvků ve stávající podobě. Jen pro jistotu konstatuji, že spoření může běžet i více než 5 let a po celou dobu může být se státním příspěvkem. Pět let je minimální doba podle zákona pro neúčelové použití naspořených prostředků.
Slůvko "můžete" (jak dlouho ho ještě chcete a můžete mít ve spořící fázi) jsem nepoužil náhodou. V některých spořitelnách odmítají zvyšovat cílovou částku u starších spořících smluv. Po dospoření cílové částky vrací vklady zpět a tím nedochází k nárokování státních příspěvků. Zkontrolujte si tedy, jak dlouho ještě můžete spořit, než se dostanete k cílové částce. VSS KB má ve Všeobecných obchodních podmínkách do 1.4.2003 možnost přespoření cílové částky uvedenu a při přespoření dojde ke zvýšení cílové částky. Přesto je lepší mít v cílové částce určitou rezervu.
Pokud tedy předpokládáte ukončení spořící fáze brzy (pro každého je brzy jinak dlouhé), můžete založit stavební spoření nové a převést na něj státní příspěvek. Pokud již nemáte smlouvu ve spořící fázi, založí se nová smlouva rovnou se státním příspěvkem. V opačném případě je potřeba na původní smlouvu zrušit státní příspěvek pro celý kalendářní rok a nárokovat příspěvek pouze na novou smlouvu. V návrhu novely je uvedeno, že na smlouvy založené do roku 2003 s nárokováním státního příspěvku od 1.1.2004 půjde získat původní podmínky. Další možností je změnu provést s platností od 1.1.2003.
U smluv, kde si zrušíte státní příspěvek, myslete na dodržení minimální doby spoření 5 let od založení smlouvy a na případný závazek minimálního spoření. Na to se často zapomíná.
Do 30.8.2003 bylo možné u VSS KB založit smlouvu v tarifu Profit se základním úrokem 3% z vkladu a 6% z přiděleného úvěru. Nyní zůstal pouze tarif Kredit, kde je úrok z vkladu 2% a úrok z úvěru volitelně 3-5%.
Stránka byla aktualizována 26.11.2003 podle postupu projednávání novely zákona o stavebním spoření.
Podrobnější informace získáte na kontaktech.
Stránka stavebního spoření
Internetová poradna stavebního spoření
© 2003 LiVe