Přidělený úvěr stavební spořitelna klientovi nabídne dopisem po získání nároku.
Pro získání nároku je potřeba splnit 3 podmínky :
1. Mít naspořeno alespoň 40% z cílové částky.
2. Od založení smlouvy musí uplynout min. 2 roky a 1 den. (tato podmínka je daná zákonem o stavebním spoření)
3. Získat v hodnotícím období parametr alespoň 55 bodů.
Smlouva o stavebním spoření se automaticky vyhodnocuje na konci čtvrtletí. Pokud jsou splněny uvedené podmínky, je smlouva zařazena do jedné ze tří skupin podle výše parametru hodnocení. Čerpání první skupiny přidělených úvěrů je možno nejdříve za 4 měsíce od termínu ohodnocení, druhé skupiny po pěti měsících a třetí po šesti. Před uplynutím této lhůty dostane klient oznámení o získání nároku na přidělený úvěr. U VSS KB není stanovena žádná "trestní lhůta", jako u některých jiných sporitelen, takže při jakékoliv změně smlouvy je tato vyhodnocena v nejbližším možném hodnotícím období.
Úrok z přiděleného úvěru je 6% z dlužné částky a je pevný až do úplného splacení úvěru. Výše splátky se počítá koeficientem z cílové částky podle varianty spoření.
Parametr ohodnocení je možné zvýšit mimořádnými vklady. Nejvýhodnější, je aby byly připsány na účet před koncem čtvrtletí.
Podepsáním smlouvy o přiděleném úvěru, nebo změnou překlenovacího úvěru na přidělený, končí spořící smlouva o stavebním spoření a je možno uzavřít další spořící smlouvu se státním příspěvkem, a čerpat tak příspěvek dál.
Před získáním přiděleného úvěru lze požádat o překlenovací úvěr. Ten se poskytuje na dobu do získání nároku na přidělený úvěr. Podle této doby se stanovuje úroková sazba, která je pevná až do získání přidělení. Splácí se pouze úroky z cílové částky.
(cílová částka*úrok/1200 např. 300000*7,4/1200=1850 Kč/měsíc) Po celou dobu splácení překlenovacího úvěru je spořící účet stále ve fázi spoření. Připisují se na něj úroky a nárokují se státní příspěvky. Dobu splácení překlenovacího úvěru je možno zkrátit pomocí mimořádných vkladů na spořící účet. Úroková sazba však zůstává stejná.
Překlenovací úvěr má určité zvýhodněné varianty :
Pro úspěšné získání úvěru je potřeba splnit 3 základní podmínky.
| Bez zajištění | 1 bonitní ručitel | 2 bonitní ručitelé | většinou nemovitost | |
|---|---|---|---|---|
| Přidělený úvěr - riziko | do 100.000 Kč | do 200.000 Kč | do 300.000 Kč | nad 300.000 Kč |
| Překlenovací úvěr - riziko | do 50.000 Kč | do 150.000 Kč | do 300.000 Kč | nad 300.000 Kč |
Velkou výhodou VSS KB je pro úvěry tarif 40:60, který znamená, že ke stejnému zůstatku je možnost získat úvěr o 50% vyšší oproti běžnému tarifu jiných stavebních spořitelen 50:50.
Žádost o úvěr je možno podat jako Expresní nebo Pohotovostní. U expresního úvěru je za poplatek zaručena lhůta k posouzení úvěru max. 10 pracovních dnů od předání kompletní žádosti o úvěr. U pohotovostního úvěru si můžete v předstihu připravit úvěr a následně rychle reagovat na aktuální nabídku ke koupi nemovitosti.
Po splnění podmínek daných zákonem o dani z příjmu je možno odečíst úroky z překlenovacího i z přiděleného úvěru od základu daně, a tím si část úroků vrátit.
Porovnání rozdílů mezi překlenovacím a přiděleným úvěrem.
| Překlenovací úvěr | Přidělený úvěr | |
|---|---|---|
| Min. zůstatek na spořícím účtu | 20% (max. cílová částka 500 tis.) 30% pro vyšší cílové částky | 40% |
| Roční úrok | 6,0-7,9% p.a. | 6% p.a. |
| Výše úvěru | cílová částka | riziko úvěru |
| Úhrada za uzavření úvěrové smlouvy | 1% z výše úvěru | zdarma |
| Úhrada za vystavení záručních listin | 0,5% z výše úvěru | 0,5% z výše úvěru |
| Úrok se počítá z | cílové částky | skutečné výše úvěru |
| Možnost mimořádných splátek | pouze na spořící účet | ANO |
| Max. výše rizika úvěru bez zajištění s připojištěním | 50 000 Kč | 100 000 Kč |
| Žadatel dokládá příjmy | vždy | od rizika 100000 Kč |
| Možnost čerpání úvěru po | naspoření minimálního zůstatku | po přidělení |